Как купить квартиру с использованием материнского капитала

Какое жилье можно купить с использованием материнского капитала

Материнский капитал составляет 453 026 ₽. Его размер не изменится до 2020 г. Эти деньги платит государство из федерального бюджета. Помимо этого регионы могут платить материнский капитал из собственных средств. Местные власти определяют сумму пособия и направления, на которые его можно потратить. Например, в Иваново семья получает единовременно 50 000 ₽, которые может потратить на что хочет, а в Одинцово — 100 000 ₽, которые можно потратить только на 4 категории трат.

Сертификат на региональный материнский капитал

Маткапитал можно потратить на покупку квартиры за наличные, внесение первоначального взноса по ипотеке или ее погашение, участие в долевом строительстве или жилищных кооперативах.

Чтобы расплатиться средствами маткапитала за квартиру или ипотеку, надо обратиться в Пенсионный фонд (ПФР). Он проверит документы и переведет деньги продавцу квартиры. Купить квартиру полностью за свои и вернуть себе часть денег маткапиталом нельзя — Пенсионный Фонд переведет деньги только на счет продавца квартиры.

Пенсионный фонд сам отправляет деньги на расчетный счет продавца. Если вам предлагают обналичить материнский капитал, вас обманывают.

Вы можете купить квартиру как в новостройке, так и на вторичном рынке. Но купленная квартира должна соответствовать простым требованиям:

• квартира должны быть в России;
• она не должна ухудшать жилищные условия детей;
• это должно быть отдельное жилье, а не доля в собственности;
• дети должны стать одними из собственников квартиры и получить свои доли.

Если не соблюсти эти условия, сделка не состоится или будет признана недействительной.

Единовременная покупка за наличные

Купить квартиру за наличные с использованием материнского капитала, можно лишь когда ребенку, на которого выдали сертификат, исполнится 3 года.

Если суммы ваших накоплений и маткапитала хватает на прямую покупку квартиры, сделка проходит через по стандартному сценарию.

Единственное отличие — в договоре купли-продажи оговаривается отсрочка платежа. В документе указывается, что часть средств перечисляется не позднее 40 дней после подачи заявления в ПФР.

В остальном все этапы стандартны:

Выберите квартиру, договоритесь о цене и использовании средств маткапитала, подготовьте документы.

Подпишите договор аванса или задатка.

Возьмите выписку о состоянии счета маткапитала. Этот документ нужен для продавца. По закону несколько раз обладатели сертификата могли обналичить часть денег маткапитал — от 12 000 до 25 000 ₽. Поэтому на счете могло оказаться меньше 453 000. Чтобы доказать продавцу или банку, что у вас именно 453 000, возьмите в ПФР выписку о состоянии счета маткапитала. Выписка действительна 30 дней.

Справка о состоянии лицевого счета владельца маткапитала

Заключите договор купли-продажи. В договоре пропишите, что часть средств перечислит ПФР в течение 40 дней после подачи того, как вы подадите заявление в ПФР. Чтобы не затягивать этот процесс, укажите, что обладатель сертификата о маткапитале обязуется подать заявление в ПФР не позднее 7 дней после регистрации перехода права собственности в Росреестре. Чтобы обезопасить собственника, сделайте пометку, что «квартира состоит в залоге у продавца до поступления всей суммы» — это не обязательно, но, скорее всего, собственник будет настаивать.

По закону после покупки вы должны наделить всех детей долями в квартире и сделать их полноправными собственниками. Доли не обязательно должны быть в равных частях: например, папа с мамой могут получить по 40% квартиры каждый, а дети — по 10%. Принципиальное условие — именно наделение детей долями.

Закон требует прописывать в договоре купли-продажи, что вы обязуетесь наделить детей долями в течение полугода после перечисления средств из маткапитала продавцу или после снятия обременения. При покупке за наличные вы можете наделить детей сразу же после сделки.

Расплатитесь с продавцом. Передайте деньги через банковскую ячейку или аккредитивный счет. Часть денег вы платите продавцу из личных средств, а оставшаяся часть перечисляется из ПФР в течение 40 дней после обращения. Допустим, вы покупаете квартиру за 6,45 млн ₽. В этом случае в банковской ячейке вы закладываете 6 млн, а 453 000 ₽ перечислит Пенсионный фонд.

Зарегистрируйте переход права собственности в МФЦ. Заплатите за регистрацию госпошлину — 2000 ₽. Через 5-9 рабочих дней заберите готовые выписки ЕГРН с печатью на каждого из собственников. Если вы купили в ипотеку, в выписках ЕГРН о правах собственности будут стоять отметки о «залоге в силу закона» или обременение в пользу продавца, если в договоре вы прописали обременение в пользу продавца до полной выплаты.

Обратитесь в Пенсионный фонд.  Возьмите с собой оригиналы и копии следующих документов:

• паспорт владельца сертификата;
• свидетельство о браке и паспорт супруга;
• свидетельства рождения или паспорта детей;
• заявление о распоряжении средствами маткапитала;
• сертификат на материнский (семейный) капитал;
• страховое свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС);
• зарегистрированный договор купли-продажи квартиры;
• выписки из ЕГРН о государственной регистрации права собственности на квартиру на всех собственников;
• реквизиты банковского счета (расчетный или накопительный счет, а не банковская карта) продавца;
• справку о размере остатка требуемой суммы по договору;
• нотариальное обязательство о выделении долей в течение полугода после перечисления денег продавцу. Услуга обойдется в 3500 ₽.

Дождитесь пока ПФР перечислит деньги продавцу. Срок перечисления денег — не более одного месяца и 10 рабочих дней с даты обращения в ПФР с заявлением о распоряжении.  30 дней ПНФ рассматривает заявление (проверяет документы, юридическую чистоту квартиры, уточняет статус недвижимости), 10 дней отводится на перечисление денег.

Получите квартиру и подпишите передаточный акт. После того как государство перечислит деньги продавцу, подпишите передаточный акт. С этого момента вы становитесь полноправным собственником квартиры.

Снимите обременение и получите новую выписку из ЕГРН. Если есть обременение на продавца, подайте совместное заявление в МФЦ на снятие обременения. Через 3 рабочих дня вам выдадут новые выписки из ЕГРН без обременения.

Наделите детей долями у нотариуса. Составьте нотариальный договор о выделении долей. Услуга обойдется в 10 000 — 15 000 ₽.

Покупка квартиры с использованием маткапитала в ипотеку

Купить квартиру в ипотеку с использованием материнского капитала, можно не дожидаясь пока ребенку исполнится 3 года.  Вы можете использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса или в счет выплаты основного долга и процентов. А вот штрафы перед банком за задержку платежей за счет средств маткапитала оплатить нельзя.

В качестве первоначального взноса

Чаще всего средств маткапитала не хватит полностью на первоначальный взнос и необходимую разницу придется заплатить из собственных денег.

Подайте заявку в банк, который принимает средства маткапитала. К стандартному набору документов добавьте копию материнского сертификата. Если банк одобрит заявку, найдите квартиру.

Заключите договор ипотечного кредитования: банк переведет деньги на расчетный счет продавца в полном объеме — ждать 40 дней, как в случае с ПФР, не надо.

Получите выписку из ЕГРН о праве собственности с отметкой об обременении в пользу банка.  

При покупке квартиры в ипотеку, наделить детей долями сразу нельзя — надо ждать полного погашения кредита. В этих случаях составьте нотариальное обязательство о выделении долей после полной выплаты ипотеки. Документ надо предоставить в Пенсионный фонд.

Обратитесь в ПФР с заявлением о необходимости перевода средств материнского капитала на счет банка. Помимо стандартных документов, возьмите с собой:

• паспорт владельца сертификата;
• свидетельство о браке и паспорт супруга;
• свидетельства рождения или паспорта детей;
• заявление о распоряжении средствами маткапитала;
• сертификат на материнский (семейный) капитал;
• страховое свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС);
• расчетный счет банка, на который надо перевести деньги (действует 30 дней);
• выписку из ЕГРН о правах собственности;
• договор купли-продажи;
• ипотечный договор на покупку квартиры;
• договор об ипотеке (залоге недвижимости);
• нотариальное обязательство о выделении долей детям.

Если ПФР одобрит заявку, он переведет деньги на счет банка.

Поможем найти квартиру и проверить ее перед сделкой

Если вам нужна помощь в поиске или в проверке квартиры, оставьте заявку или позвоните по телефону 8 495 120-28-85. Подберем квартиру из более чем 1000 вариантов из собственной базы. Проверим квартиру и продавца по 24 пунктам перед покупкой.

Имя *

Телефон *

Phone

Получить консультацию

В счет выплаты основного долга и процентов

Средствами материнского капитала вы можете также погасить часть ипотеки. Сделать это можно сразу же после получения сертификата, не дожидаясь трехлетия ребенка.

Для этого обратитесь в ПФР  с заявлением о необходимости перевода средств материнского капитала на счет банка. Помимо стандартных документов, возьмите с собой:

• паспорт владельца сертификата;
• свидетельство о браке и паспорт супруга;
• свидетельства рождения или паспорта детей;
• заявление о распоряжении средствами маткапитала;
• сертификат на материнский (семейный) капитал;
• страховое свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС);
• расчетный счет банка, на который надо перевести деньги (действует 30 дней);
• выписку из ЕГРН о правах собственности;
• договор купли-продажи;
• ипотечный договор на покупку квартиры;
• договор об ипотеке (залоге недвижимости);
• нотариальное обязательство о выделении долей детям;
• справку банка о размере остатка основного долга и процентов по договору;
• выписку из реестра о членстве в кооперативе, если ипотека была оформлена для первого взноса в кооператив.

После одобрения заявки Пенсионным фондом, он перечислит деньги маткапитала на счет банка.  

По договору долевого участия в новостройке за наличные с использованием средств маткапитала

Купить квартиру по договору долевого строительства (ДДУ) с привлечением средств маткапитала можно, если:

• ребенку исполнилось 3 года;
• дом готов более, чем на 70%;
• застройщик принимает средства маткапитала.

Порядок действий такой:

• бронируете квартиру;
• подготавливаете ДДУ, в котором указана оплата с рассрочкой от ПФР;
• регистрируете ДДУ в Росреестре;
• переводите застройщику собственные деньги;
• обращаетесь в ПФР с заявлением о распоряжении средствами маткапитала;
• ПФР перечисляет деньги застройщику.

В ПФР, помимо стандартных документов, отнесите:

• договор долевого участия с копией;
• договор о переуступке прав, если он у вас есть;
• подтверждение перевода денег застройщику;
• справка об оставшейся сумме долга.

Как провести альтернативную сделку с использованием средств маткапитала

Альтернативными называют сделки, когда продавец одновременно продает одну квартиру, чтобы купить другую. В такой цепочке обычно сразу несколько квартир, поэтому при подписании договора деньги первого покупателя переходят к крайнему продавцу. Деньги маткапитала приходят не крайнему продавцу, а тому, кто продает вам квартиру. Поэтому в большинстве альтернативных сделок использовать маткапитал не получится.

Альтернативные сделки с использованием маткапитала возможны, если

• ваших собственных денег продавцу хватает для дальнейшего проведения сделки;
• у продавца есть запас наличности, чтобы закончить сделку и дождаться поступления средств от маткапитала.

Как за счет маткапитала купить доли в квартире или отдельную комнату

Как купить долю в квартире. Закон требует, чтобы купленное жилье было изолированным, а при долевом владении границы собственности не определены. Поэтому государство и банки не одобряют покупки части квартиры на средства маткапитала. Такие сделки сложно оформить так, чтобы соблюсти интересы всех участников.

Государство никогда не разрешит использовать деньги маткапитала для покупки доли в квартире, которая находится в общей совместной собственности. Но это может разрешить сделки, в которых вы покупаете «последние» доли в квартире, после чего семья становится единственным собственником. Например, за средства маткапитала вы можете выкупить долю ваших брата, сестры или родителей. Единственное условие — вы должны составить нотариальное обязательство о наделении детей долями, если покупаете квартиру в ипотеку.

Как купить отдельную комнату. Государство легко разрешит покупку отдельной комнаты, если на нее полностью хватит средств маткапитала. Например, комнаты в общежитии, которое переведено в частный жилой фонд.

Изредка государство может разрешить покупку изолированной большой комнаты с отдельным входом и статусом приватизированной. Чтобы провести такую сделку, вам надо доказать, что она улучшает жилищные условия семьи и, прежде всего, детей. Например, если до этого вы жили в ветхом жилье с 5 родственниками, то покупка отдельной комнаты в двушке бабушки очевидно улучшит ваши условия.

Можно ли покупать за счет маткапитала квартиры у родственников

Государство не одобряет сделки с родственниками и проверяет их особенно тщательно. Если бабушка продает своим детям квартиру, государству сложно понять: это настоящая сделка или просто способ обналичить маткапитал. Тем не менее, прямо покупать квартиры у близких родственников никто не запрещает. Продавать друг другу квартиру нельзя только супругам.

Если покупаете квартиру у родственников в ипотеку, составьте нотариальное обязательство о последующем наделении детей долями.

Что делать, если ПФР приостановил  перечисление маткапитала на счет продавца квартиры

Иногда Пенсионный фонд приостанавливает перечисление денег маткапитала. Главные причины отказа — несоответствие документов и квартиры требованиям закона.

Ознакомьтесь с причинами приостановления — они будут изложены в уведомительном письме. Как правило, это технические ошибки в документах. Следуйте инструкциям ПФР, исправьте ошибки и подайте заявление заново. Если вы не согласны с отказом или считаете его неправомерным, попытайтесь его оспорить в досудебном порядке, оформив жалобу на имя председателя вышестоящего (регионального) Пенсионного фонда.

Не берите целевой займ под материнский капитал

Часто, если квартира очень хорошая, но продавец не хочет ждать 2 месяца перевода денег от ПФР, люди хотят схитрить и оформить целевой займ или кредит под материнский капитал. Этими деньгами они собираются расплатиться с продавцом, а долг через 2 месяца вернет ПФР.

Мы не советуем прибегать к этому способу. Большинство таких схем выглядят довольно серо с точки зрения закона. Безопаснее все-таки убедить продавца или поискать другую квартиру.

Запомнить

1. Маткапитал можно потратить на покупку квартиры за наличные, внесение первоначального взноса по ипотеке или ее погашение, участие в долевом строительстве или жилищных кооперативах.
2. Чтобы расплатиться средствами маткапитала за квартиру или ипотеку, надо обратиться в Пенсионный фонд (ПФР). Он проверит документы, квартиру и переведет деньги на счет продавца квартиры. Обналичить средства маткапитала нельзя.
3. Если ребенку нет 3 лет, вы можете купить квартиру только в ипотеку. После того, как ребенку исполнится 3 года, можно совершить любую сделку
4. После покупки вы должны обязательно наделить долями всех детей. Если купили квартиру в ипотеку, надо оформить нотариально обязательство о наделении долей после выплаты долга.
5. Если суммы ваших накоплений и маткапитала хватает на прямую покупку квартиры, сделка проходит через стандартный договор купли-продажи, в котором оговаривается отсрочка платежа.
6. Для большинства альтернативных сделок использование маткапитала невозможно. Для этого у продавца должно хватить денег, чтобы завершить сделку, не дожидаясь поступления средств от маткапитала.
7. Покупаемое за счет маткапитала жилье должно быть самостоятельным жилым помещением.
8. Если Пенсионный фонд отказал в перечислении денег маткапитала, вы можете устранить причины отказа, оформить жалобу на имя председателя вышестоящего Пенсионного фонда или подать в суд.
9. Не берите целевые займы и кредиты под материнский капитал — это рискованно с точки зрения закона.