Государство может помочь приобрести собственное жилье. Ниже расскажем о главных программах 2022 года. Господдержка действует только на квартиры и дома на территории России. Взять кредит на покупку, например, дома в Белоруссии не выйдет.
Виды государственной поддержки в 2022 году:
- Семейная ипотека под 6%
- Льготная ипотека до 7%
- Дальневосточная ипотека под 2%
- Сельская ипотека под 3%
- Субсидия на погашение ипотеки для многодетных семей
- Материнский капитал
- Господдержка для бюджетников.
Семейная ипотека под 6%
Ипотека 6% годовых действует:
- Для семей, в которых ребенок родился с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года и ипотеку оформили или рефинансировали в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года.
- Для семей с ребенком-инвалидом.
Требований к возрасту родителей нет, но есть требования к приобретаемому жилью. Субсидированную ипотеку под 6% можно оформить:
- На покупку у застройщика готового нового или строящегося жилья или дома с земельным участком. Вторичку у граждан или организаций по этой программе господдержки можно купить только в сельских поселениях на Дальнем Востоке.
- Для рефинансирования уже оформленной ипотеки на новостройку от юрлица. С момента участия в программе господдержки и до полного возврата кредита будет действовать ставка 6%.
Для Дальнего Востока ипотека еще дешевле — под 5% годовых на весь срок кредита. Ставка действует, если заемщик оформил две страховки: приобретаемого жилья и своей жизни и здоровья. Первый взнос по ипотеке должен составить не менее 15% стоимости жилья. На первоначальный взнос можно использовать материнский капитал.
Но есть ограничение — по сумме, которую можно будет вернуть банку с пониженным процентом: это 6 млн рублей, а для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 12 млн рублей. При этом 15% стоимости жилья заемщик должен уплатить самостоятельно до участия в программе семейной ипотеки.
Действует программа господдержки с 2018 года до 31 декабря 2023 года, а при установлении ребенку инвалидности после 2022 года — до 2027.
Льготная ипотека до 7%
Банки по своему решению и по согласованию с «Дом-рф» смогут выдавать ипотеку под 7% на покупку квартир у застройщиков. Это могут быть дома на этапе строительства или уже введенные в эксплуатацию. В 2022 году государство выделило на льготную ипотеку 5, 5 млрд рублей.
Программа не действует для заемщиков, которые получили кредит по программам дальневосточной или сельской ипотеки.
Ставка будет выше, если заемщик не застраховал жизнь, здоровье или квартиру. Банк может повысить ставку не более чем на процент от указанной в кредитном договоре. Например, если ставка по ипотеке была 7%, то при невыполнении условий о страховании ставка увеличится до 8%.
Программа начала действовать со 2 мая 2020 года и продлится по 1 июля 2022 года.
Необходимо иметь российское гражданство. Других требований, например по семейному статусу или доходу, нет. Но, поскольку деньги выдаются не заемщикам, а в виде субсидий банкам, будут действовать стандартные требования к платежеспособности заемщиков, которые каждый банк определяет самостоятельно.
Ограничение по суммам касается не стоимости квартиры, а суммы кредита. В кредит можно взять до 3 млн рублей. При этом минимум 15% стоимости жилья заемщики должны уплатить самостоятельно или с использованием других программ господдержки.
Дальневосточная ипотека под 2%
Программа предназначена для заселения Дальневосточных регионов на длительный срок и субсидирования до 80% стоимости покупки вторичного жилья в селе, строительства дома или покупки квартиры в новостройке.
Кредит может быть получен с 1 декабря 2019 по 31 декабря 2024 на срок до 20 лет.
Ипотечный кредит до 6 млн рублей выдается под 2% годовых, а остальные проценты банку компенсирует государство. Процент может вырасти при отсутствии регистрации в жилье или договоров страхования жизни и недвижимости, а также если кто-то из родителей получает или получал компенсацию процентов по другой программе господдержки.
Сельская ипотека под 3%
Государство предложило банкам выдавать российским гражданам кредиты на льготных условиях для покупки или строительства жилья в сельской местности.
Жилье должно быть пригодным для постоянного проживания и по площади соответствовать региональным нормативам. Большую часть процентов по кредиту заплатит государство.
Ипотеку на таких условиях дают с 1 января 2020 до 31 декабря 2022 года. Срок окончания программы пока неизвестен. Оформить ипотеку можно на срок до 25 лет.
Требования к заемщику со стороны банка:
- Первоначальный взнос не менее 10%.
- Регистрация по месту нахождения банка.
- Платежеспособность для возврата кредита.
В ипотечном жилье заемщик должен зарегистрироваться и в течение полугода после оформления права собственности сообщить об этом банку, иначе ставка может быть увеличена.
Субсидия на погашение ипотеки для многодетных семей
Если в семье с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 родился третий или последующий ребенок с российским гражданством, семья получит 450 000 рублей кредита на покупку квартиры в новостройке, на вторичном рынке, а также на покупку или строительство дома. Если долг меньше этой суммы, он будет погашен полностью и остаток семье не вернут. Воспользоваться программой можно только один раз.
Ипотека должна быть оформлена до 1 июля 2023,. Даты рождения ребенка и оформления ипотеки не связаны. Иной срок действия программы в нормативно-правовых актах не указан.
Сумма господдержки не более 450 000 рублей.
Материнский капитал
Материнский капитал можно использовать на первый взнос по ипотечному кредиту или погашение ипотеки сразу после рождения ребенка. Улучшить жилищные условия другими способами можно тогда, когда ребенку исполнится три года. Это может быть:
- покупка жилья
- участие в долевом строительстве
- строительство или ремонт жилого дома самостоятельно или с привлечением подрядчика на принадлежащем семье земельном участке, в том числе садовом.
Срок выдачи материнского капитала продлили до 31 декабря 2026 года, и сейчас его можно получить, если второй или последующий ребенок родился после 1 января 2007 года или первый ребенок родился после 1 января 2020 года.
Размер материнского капитала в 2022 году — 524 527,90 рублей. Право на получение сертификата на материнский капитал появится, если второй или последующий ребенок родился после 1 января 2007, если право на господдержку ранее не использовано.
Но если ребенок родился после 1 января 2020 года, то размер материнского капитала будет больше. Если это первый ребенок, семья получит 524 527,90 рублей. Если второй ребенок или последующий, но материнский капитал ранее не использовался, — семья получит сразу 693 144,1 рублей. Если использовался — доплатят 168 616,2 рублей.
Господдержка для бюджетников
Врачей и учителей поддерживают только региональные программы, но не в каждом регионе они есть. Например, в Санкт-Петербурге действует целевая программа «Жилье работникам бюджетной сферы». В Москве жилищной поддержки для бюджетников нет.
В Санкт-Петербурге планируют поддерживать бюджетников до конца 2022 года, но суммы на каждый год разные: в 2020 году — 602 млн рублей, а в 2022 — всего 95,6 млн рублей. Хватит не всем.
Чтобы участвовать в программе, врач или учитель должен проработать в бюджетной сфере больше 5 лет и нуждаться в улучшении жилищных условий. Это нужно подтвердить документом из администрации Санкт-Петербурга. Нуждаемость — это меньше 33 м² для одинокого врача или учителя или меньше 18 м² на каждого члена его семьи. В первую очередь помогут многодетным семьям и жильцам коммунальных квартир.
По этой программе бюджетник самостоятельно уплачивает 20% стоимости квартиры и получает беспроцентную рассрочку на уплату 60% стоимости квартиры на 10 лет или до увольнения из бюджетной организации. Если врач или учитель проработают 10 лет после покупки квартиры, оставшиеся 20% стоимости квартиры уплачивает город.
Запомнить
- Врачу или учителю за 15 лет работы в бюджетной организации могут покрыть 20% от стоимости жилья, а на остаток суммы дать беспроцентную рассрочку. Но такие программы и деньги на их реализацию есть не во всех регионах.
- Материнский капитал будут выдавать до 2026 года.
- Семья с двумя маленькими детьми может получить ипотечный кредит под 6% годовых.
- За рождение в 2019—2022 годах третьего или последующего ребенка семье дадут до 450 000 рублей на погашение ипотечного кредита.
- Молодая семья может получить ипотеку на Дальнем Востоке или моногороде под 2%, если в течение пяти лет зарегистрируется в приобретенном жилье.
- В 2020 году появилась сельская ипотека со ставкой до 3% годовых, но пока мало банков, которые готовы кредитовать на таких условиях.